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老後の資金計画に「人生100年時代 始めよう お金の準備」

老後の資金計画に「人生100年時代 始めよう お金の準備」

 全国銀行協会が今年発行した無料刊行物。「老後に必要なお金はどのくらい?」「自分に合った資産運用方法は?」「老後の資産を守る制度ってあるの?」など、人生100年時代に必要となる様々なお金の知識を分かりやすく解説する。

 老後のお金について①自分に合った資金計画②上手な資産運用③高齢期の資産管理――の3つのステップで解説する。
 
 ①では総務省の家計調査を参考に、老後に必要なお金の参考値を紹介。例えば「2人以上世帯で、世帯主が65歳からも働く場合」だと、ひと月当たりの収入約42万円、支出約34万円で「約8万円のゆとり」、また「夫婦で無職の場合」だと、逆に4.2万円分を補う自助努力が必要、としている。
 
 その上で、自身について生活費のチェックと、住宅リフォームや車の買い替え、医療・介護費用といった今後のライフイベントの把握が必要だと説明。各ライフイベントの平均費用額も掲載されている。具体的なシミュレーションについては、書き込み式の付録冊子「伝えるノート」を活用できる。
 
 また、②の資産運用では、株式や債券、投資信託といった金融商品の解説も。元本保証の度合いなどが目安となる「安全性」、換金のしやすさを示す「流動性」、より高い利益の期待値である「収益性」の3つの指標のバランスで選ぶことをすすめる。
 
 さらに、子や孫に生前に財産を譲りたい場合に贈与税が発生しない方法や、認知・判断能力が低下した人でも資産を安全に守る「成年後見制度」の流れ、遺言状の書き方についても書かれている。
 
 冊子は全国銀行協会ホームページより無料ダウンロード可。パンフレット申込も同サイトより。
 https://www.zenginkyo.or.jp/education/free-publication/pamph/money-for-life/
付録「伝えるノート」より「お金の計画を伝える」記入例

付録「伝えるノート」より「お金の計画を伝える」記入例

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